ПРИЛОЖЕНИЕ
к Постановлению КМ РУз
 от 25.05.2009 г. N 148

См. текст документа
на узбекском языке

ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке льготного ипотечного кредитования
Акционерным коммерческим банком “Кишлок
курилиш банк” индивидуального жилищного
строительства по утвержденным
типовым проектам

I. Общие положения
II. Условия ипотечного кредитования
III. Порядок оформления ипотечного кредита
IV. Порядок предоставления ипотечного кредита
V. Порядок погашения ипотечного кредита
VI. Порядок  осуществления   мониторинга
за целевым  использованием и своевременным
погашением   ипотечного    кредита
VII. Учет и отчетность по кредитам
Приложение N 1. Примеры расчета предельного размера
ипотечного кредита на строительство жилого дома
по типовым  проектам
Приложение N 2. Примерный договор
о предоставлении ипотечного кредита
Приложение N 3. Примерный договор  об  ипотеке

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение определяет порядок выдачи Акционерным коммерческим банком “Кишлок курилиш банк” (далее - банк) льготных ипотечных кредитов сельскому населению для индивидуального жилищного строительства по утвержденным типовым проектам за счет целевых средств.

2. В целях настоящего Положения применяются следующие понятия:

ипотечный кредит - долгосрочный кредит на строительство индивидуального жилого дома по утвержденным типовым проектам в сельской местности под залог возводимого жилого дома;

целевые средства - средства Министерства финансов и Фонда реконструкции и развития Республики Узбекистан, предоставленные на льготной основе для индивидуального жилищного строительства по утвержденным типовым проектам, в том числе средства, выделяемые ими на формирование уставного капитала АКБ “Кишлок курилиш банк”;

льготный период - период, в течение которого предоставляется отсрочка на погашение основного долга по кредиту;

индивидуальный жилой дом - одно или несколько жилых строений с относящимися к ним подсобно-хозяйственными строениями и дворовыми сооружениями, расположенными на одном земельном участке, предназначенные для постоянного проживания, отдыха и ведения хозяйства (далее - жилой дом);

заемщик - проживающий в сельской местности гражданин Республики Узбекистан, который получает ипотечный кредит на строительство жилого дома на селе и обязуется возвратить полученную сумму на определенных в кредитном договоре условиях;

созаемщики - близкие родственники заемщика, которые участвуют в ежемесячных платежах по ипотечному кредиту и процентам по нему, а также несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту;

подрядчик - специализированная подрядная строительная организация, осуществляющая строительство жилого дома по утвержденным типовым проектам в сельской местности;

первоначальный взнос - собственные средства заемщика в размере не менее 25 процентов от сметной стоимости строящегося жилого дома в виде:
денежных средств заемщика (созаемщиков) или юридического лица - работодателя заемщика, внесенных на сберегательный вкладной счет в национальной или иностранной валюте в банке, открытый на имя заемщика;
выполненных по утвержденным типовым проектам строительно-монтажных работ;
строительных материалов, приобретенных заемщиком (созаемщиками) за счет собственных средств;

ипотека - залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита, который выдается под ипотеку строящегося жилого дома вместе с земельным участком в установленном порядке;

кредитный договор - договор о предоставлении ипотечного кредита, выдаваемого для строительства жилого дома на селе, заключенный между банком и заемщиком (созаемщиками);

договор об ипотеке - соглашение сторон об установлении ипотеки в обеспечение обязательств по кредитному договору;

платежеспособность - способность заемщика (созаемщиков) по своевременному и полному выполнению своих платежных обязательств по кредитному договору, определенная исходя из анализа совокупных доходов;

сберегательный вклад - целевой сберегательный вклад, который открывается для аккумулирования первоначального взноса в размере не менее 25 процентов от сметной стоимости строящегося жилого дома; 

строительно-жилищный сберегательный вклад - целевой накопительный сберегательный вклад сроком свыше одного года, который открывается для осуществления расчетов по строительству жилого дома и внесения первоначального взноса, а также предоставляющий физическим лицам, открывшим данный вклад, преимущественное право на получение льготного ипотечного кредита для строительства жилого дома при условии накопления вкладчиком не менее 25 процентов от суммы кредита;

типовой проект - разработанный и утвержденный проектно-изыскательским институтом ООО “Кишлоккурилишлойиха” проект на строительство типовых жилых домов с применением современных строительных материалов и технологий с учетом природно-климатических условий и рельефа местности, социально-демографических особенностей регионов республики. Типовой проект состоит из: плана земельного участка, с отображением надземных и подземных инженерных коммуникаций; планов фундаментов, подвалов, этажей, разрезов и фасадов жилого дома; сметно-финансового расчета.

3. Ипотечные кредиты выдаются на цели строительства жилого дома в сельской местности с соблюдением установленных норм и правил строительства на основе типового проекта. 

4. В случае, если супруг (супруга) или другой член семьи заемщика изъявит желание участвовать в погашении кредита и начисленных по нему процентов в качестве заемщика, тогда они будут являться созаемщиками, а заемщик - основным заемщиком. При этом кредитный договор заключается с основным заемщиком и созаемщиками.

5. Индивидуальное жилищное строительство по утвержденным типовым проектам может осуществляться:
на основе договора подряда между заемщиком и подрядчиком;
собственными силами заемщика.

6. Предоставление земельных участков под индивидуальное жилищное строительство осуществляется в порядке, предусмотренном Положением об индивидуальном жилищном строительстве, утвержденным постановлением Кабинета Министров от 30 декабря 2006 г. N 272.

II. УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

7. Ипотечные кредиты предоставляются на срок до 15 лет с шестимесячным льготным периодом.

8. Размер ипотечного кредита устанавливается в размере, не превышающем 1000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством. 

9. За пользование ипотечным кредитом банком взимаются проценты в размере 50 процентов от ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан на день принятия кредитной комиссией банка положительного решения. 
Проценты будут начисляться на фактический остаток кредитной задолженности до полного погашения заемщиком полученного им ипотечного кредита. 

10. Ипотечные кредиты выдаются на договорной основе и на условиях возвратности, платности, обеспеченности, целевого использования и срочности заемщикам (созаемщикам), отвечающим следующим требованиям:
гражданам Республики Узбекистан, проживающим в сельской местности, которым исполнилось на день обращения за получением ипотечного кредита 18 лет;
имеющим в течение последних 12 месяцев постоянное место работы, постоянный доход от личного подсобного или дехканского хозяйства или от индивидуальной предпринимательской деятельности, а также иной источник доходов, не запрещенный законодательством, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов по ипотечному кредиту и погашения основного долга согласно графику платежей; 
имеющим средства для первоначального взноса в размере не менее 25 процентов от сметной стоимости возводимого жилого дома и/или выполненный объем строительно-монтажных работ и/или строительные материалы на сумму не менее 25 процентов от сметной стоимости возводимого жилого дома;
не имеющим просроченной задолженности по кредитам перед кредитными организациями.

11. Заемщик для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту должен располагать собственными средствами.
При этом часть суммы первоначального взноса или вся его сумма может быть перечислена юридическим лицом, являющимся работодателем заемщика, на сберегательный вкладной счет в банке, открытый на имя заемщика в установленном законодательством порядке.
Внесение денежных средств на сберегательный вкладной счет оформляется договором банковского вклада на основании заявления на открытие сберегательного вкладного счета.

12. На средства, зачисленные на строительно-жилищный сберегательный вклад на строительство жилого дома сроком свыше одного года, начисляются проценты в размере не менее действующей ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан, которые ежемесячно капитализируются. 
Порядок открытия сберегательного вкладного счета и осуществления операций по нему определяется внутренними правилами банка.

13. Обеспечением обязательств заемщика (созаемщиков) по погашению ипотечного кредита является ипотека возводимого жилого дома вместе с земельным участком.

14. На основании решения кредитной комиссии (комитета) банка в качестве ипотеки может быть принята также другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика (созаемщиков).

15. Ипотечные кредиты выдаются банком в национальной валюте Республики Узбекистан.

16. Размер выдаваемого ипотечного кредита определяется исходя из расчета оценки платежеспособности заемщика (созаемщиков) и сметной стоимости возводимого жилого дома и не может превышать 1000-кратного размера минимальной заработной платы, а также 75 процентов от сметной стоимости возводимого жилого дома. Примеры расчета предельного размера ипотечного кредита приведены в приложении N 1 к настоящему Положению.

III. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ
ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

17. Для получения ипотечного кредита клиент обращается в районный (городской) филиал банка по месту своего жительства, а в случае отсутствия такового, в ближайший филиал банка.
После обращения в банк на получение ипотечного кредита работник банка разъясняет клиенту все условия ипотечного кредитования, представляет список всех требуемых документов для оформления заявки на выдачу ипотечного кредита и извещает о видах приблизительных расходов в процессе получения ипотечного кредита.
При получении ипотечного кредита заемщик должен произвести следующие расходы:
государственная пошлина за нотариальное удостоверение договора об ипотеке;
расходы, связанные со страхованием заложенного недвижимого имущества;
плата за оценку стоимости имущества (при оценке независимым оценщиком);
плата за госрегистрацию договора об ипотеке.

18. Для получения ипотечного кредита заемщиком (созаемщиками) представляются следующие документы:
1) заявка на получение ипотечного кредита с указанием цели, обеспечения, срока и суммы кредита;
2) копия паспорта заемщика (созаемщиков);
3) справка с места жительства о составе семьи;
4) документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (созаемщиков)
5) справка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заемщика, и (или) предварительный расчет (заключение) по оценке стоимости строительных материалов, приобретенных заемщиком (созаемщиками), и (или) выполненных строительно-монтажных работ. Совокупная сумма денежных средств, размещенных на сберегательном вкладном счете в банке, и стоимости указанных строительных материалов и (или) выполненных строительно-монтажных работ не может быть менее 25 процентов от сметной стоимости возводимого жилого дома;
6) копия типового проекта на строительство жилого дома, согласованного и утвержденного в установленном законодательством порядке;
7) копия решения хокима района о предоставлении земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
8) копия договора подряда (предъявляется при осуществлении строительства подрядчиком).

19. Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика (созаемщиков) являются:
1) для имеющих постоянное место работы:
справка о доходах работника за последние 12 месяцев, выданная предприятием (учреждением) по установленной форме, на котором работают заемщик (созаемщики) и члены семьи;
выписка с индивидуального накопительного пенсионного счета (ИНПС), открытого в филиале Государственно-коммерческого Народного банка Республики Узбекистан (если участвуют в накопительной пенсионной системе в обязательном порядке) - предъявляется по требованию банка;
2) для граждан, имеющих иной источник доходов, не запрещенный законодательством, - копии деклараций о доходах за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту их жительства.
Граждане, являющиеся главами дехканских/фермерских хозяйств или занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, кроме декларации о доходах за последние 12 месяцев представляют также копии свидетельства о государственной регистрации и лицензии на право занятия отдельными видами деятельности, если осуществляемые ими виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с законодательством.

20. После принятия заявки на получение ипотечного кредита и всех необходимых документов, указанных в пунктах 18-19 настоящего Положения, работник кредитного отдела филиала банка изучает представленные документы и осуществляет проверку достоверности указанных в них данных.

21. Оценка заложенного имущества осуществляется по соглашению между заемщиком и банком и оформляется актом согласования стоимости заложенного недвижимого имущества.

22. При наличии строительных материалов, приобретенных заемщиком для строительства жилого дома, оценка стоимости строительных материалов осуществляется работником банка или независимым оценщиком путем составления предварительного расчета или заключения.

23. По результатам изучения и проверки документов, проведенных в соответствии с пунктом 20 настоящего Положения, работником кредитного отдела филиала банка, ответственным за рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита, в кредитную комиссию (кредитный комитет) филиала банка вносится обоснованное заключение о целесообразности выдачи ипотечного кредита.

24. Кредитная комиссия (кредитный комитет) филиала банка, рассмотрев кредитную заявку и все приложенные к ней документы, а также заключение кредитного отдела филиала банка по данной кредитной заявке, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении ипотечного кредита. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита не должен превышать 15 банковских дней со дня представления заявки на получение кредита и всех необходимых документов, перечисленных в пункте 18 настоящего Положения.

25. В случае одобрения кредитной комиссией (кредитным комитетом) филиала банка заявки на получение ипотечного кредита и отсутствия при этом целевых средств филиал банка в тот же день направляет в региональный филиал банка и в головной банк заявку на выделение целевых средств. 
На основании заявки филиала банка головной банк выделяет запрашиваемую сумму за счет целевых средств не позднее следующего дня после получения заявки.

26. В случае временного отсутствия целевых средств филиал банка после получения сообщения о временном отсутствии целевых средств извещает об этом заявителей в срок не позднее следующего дня после получения этой информации. Одновременно филиалом банка составляется список всех заявителей, заявки которых одобрены кредитной комиссией (кредитным комитетом) филиала банка в порядке календарной очередности, исходя из даты одобрения их кредитных заявок кредитной комиссией (кредитным комитетом) филиала банка. При этом заемщикам, накопленный первоначальный взнос которых находится в строительно-жилищном сберегательном вкладе более одного года, ипотечный кредит выдается вне очереди.

27. Филиалом банка составляется список очередников на получение ипотечного кредита и вывешивается для всеобщего ознакомления в операционном зале (фронт офисе) на видном месте. 
После поступления целевых средств выдача ипотечных кредитов за счет этих средств производится в строгом соответствии с датой поступления заявки на получение ипотечного кредита за счет целевых средств и согласно списку календарной очередности.

28. После принятия кредитной комиссией (кредитным комитетом) положительного решения о предоставлении ипотечного кредита заключается кредитный договор в следующей последовательности:
а) банк в трехдневный срок письменно уведомляет заявителя и приглашает его для заключения кредитного договора;
б) банк заключает с заемщиком (созаемщиками) кредитный договор (примерная форма согласно приложению N 2);
в) заемщик обязан за свой счет и в сроки, оговоренные в кредитном договоре, заключить со страховой организацией договор страхования предмета ипотеки от рисков;
г) банк заключает с заемщиком (созаемщиками) договор об ипотеке (примерная форма согласно приложению N 3), подлежащий в соответствии с Законом Республики Узбекистан “Об ипотеке” нотариальному удостоверению и государственной регистрации.

29. Обязательство банка по выдаче ипотечного кредита возникает после представления заемщиком в банк договора страхования предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения и страхового полиса, а также нотариально заверенного и зарегистрированного договора об ипотеке. Настоящее условие должно быть оговорено в кредитном договоре.

30. В случае принятия кредитной комиссией (кредитным комитетом) филиала банка решения об отказе в предоставлении ипотечного кредита филиал банка в трехдневный срок со дня принятия решения направляет заемщику (созаемщикам) заключение в письменной форме с указанием причин отказа в предоставлении ипотечного кредита.
Заемщик вправе после устранения указанных в заключении банка недостатков вновь обратиться в банк с просьбой о выделении ипотечного кредита.

31. После завершения строительства жилого дома заемщик в недельный срок обращается в приемочную комиссию, создаваемую хокимом района, с заявлением о приемке жилого дома в эксплуатацию. После составления приемочной комиссией акта приемки жилого дома в эксплуатацию и его утверждения решением хокима района заемщик в месячный срок обязан:
а) представить банку копию решения хокима района об утверждении акта приемки жилого дома в эксплуатацию;
б) обеспечить государственную регистрацию в органах Госкомземгеодезкадастра Республики Узбекистан права собственности на построенный жилой дом, после чего представить в банк копию документа о зарегистрированном праве собственности на жилой дом;
в) застраховать жилой дом от рисков утраты и повреждения на срок действия кредитного договора, после чего представить в банк договор страхования и страховой полис;
г) заключить с банком договор об ипотеке жилого дома, нотариально заверить и зарегистрировать его, после чего представить в банк.

IV. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

32. Предоставление ипотечного кредита осуществляется в течение одного банковского дня с момента получения банком письменного поручения заемщика.

33. Выдача ипотечного кредита осуществляется путем открытия отдельного ссудного счета заемщику и перечислением денежных средств в безналичной форме с этого счета мемориальным ордером, на основании письменного поручения заемщика, с приложением указанных в кредитном договоре документов: на приобретение строительных материалов - на депозитный счет до востребования торговых организаций, предприятий-производителей и индивидуальных предпринимателей, занимающихся изготовлением отдельных строительных материалов, а за выполненные строительно-монтажные работы - на депозитный счет до востребования подрядчика, на условиях и в сроки, установленные в договоре подряда.

34. При строительстве жилого дома собственными силами заемщика со ссудного счета выдаются наличными деньгами до 20 процентов от суммы ипотечного кредита, оговоренной в кредитном договоре, а также средства заемщика, накопленные на сберегательном вкладе в виде первоначального взноса.

35. Выдача ипотечных кредитов филиалом банка может быть осуществлена и путем перечисления средств со ссудного счета на банковские пластиковые карточки заемщика. При этом банковская пластиковая карточка выдается на имя заемщика путем оформления отдельного договора. В договоре должно быть оговорено, что средства с этой банковской пластиковой карточки могут быть использованы только на приобретение строительных материалов для строительства жилого дома. Не допускается выдача наличных денег с этих банковских пластиковых карточек. 
Заемщик ежемесячно должен представлять филиалу банка отчет о совершенных операциях с банковской пластиковой карточки. К отчету прилагаются чеки терминалов с обязательным приложением к ним счетов, квитанций, накладных и других документов, выданных торговыми организациями, предприятиями-производителями или индивидуальными предпринимателями на приобретенные товары, и иные документы, предусмотренные законодательством.
При выявлении банком в процессе анализа документов, приложенных к отчету, нецелевого использования ипотечного кредита при расчетах посредством банковской пластиковой карточки договор о выдаче банковской пластиковой карточки аннулируется, счет банковской пластиковой карточки закрывается и банковская пластиковая карточка изымается. За использованную не по целевому назначению часть средств ипотечного кредита налагается штраф в размере, оговоренном в кредитном договоре, и они подлежат досрочному взысканию.

36. При осуществлении строительства на основании договора подряда между заемщиком и подрядчиком с условием сдачи заемщику жилого дома “под ключ” оплата стоимости работ осуществляется поэтапно, в соответствии с графиками финансирования и производства строительно-монтажных работ, в следующем порядке:
а) авансовый платеж в размере до 50 процентов общей суммы ипотечного кредита;
б) текущее финансирование в размере до 40 процентов общей суммы ипотечного кредита - после проверки работниками банка целевого использования авансового платежа с выездом на место и составления акта целевого использования;
в) окончательный платеж в размере оставшихся 10 процентов общей суммы ипотечного кредита - по истечении 12 месяцев после завершения строительства и приемки жилого дома приемочной комиссией в установленном порядке, а также проверки работниками банка целевого использования всех предыдущих платежей с выездом на место (с составлением акта целевого использования). В случае выявления скрытых дефектов строительно-монтажных работ и отказе подрядчика от исправления выявленных дефектов указанные средства могут быть направлены заемщиком на их исправление.

37. Средства первоначального взноса, накопленные заемщиком в сберегательном вкладе, направляются на финансирование строительства жилого дома в первую очередь.
После использования накопленных средств на строительно-жилищном сберегательном вкладе филиалом банка начинается выделение ипотечных кредитов со ссудного счета, по письменному поручению заемщика. 

V. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

38. Проценты на выданный ипотечный кредит начисляются ежедневно на остаток ипотечного кредита и взыскиваются один раз в месяц.

39. Погашение основного долга осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями в течение всего срока ипотечного кредита после истечения льготного периода.

40. Порядок погашения основного долга по ипотечному кредиту и уплаты процентов по нему определяется кредитным договором. При этом начисленные проценты и основной долг по ипотечному кредиту взыскиваются в соответствии с графиком платежей, прилагаемым к кредитному договору.

41. Уплата процентов и погашение ипотечного кредита заемщиком (созаемщиками) может осуществляться за счет следующих источников путем:
а) перечисления средств в безналичной форме за счет заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, гонораров, дивидендов, процентов и других доходов, получаемых по ценным бумагам;
б) внесения наличных денег;
в) перечисления денежных средств в безналичной форме со счетов по вкладам заемщика (созаемщиков) в банке;
г) безналичной оплаты с банковских пластиковых карт;
д) перечисления денежных средств в безналичной форме работодателем заемщика (созаемщиков) за счет материальной помощи и других средств, выделенных для погашения ипотечного кредита;
е) перечисления денежных средств за счет доходов фермерских хозяйств, переходящих в личное распоряжение главы фермерского хозяйства по итогам года, в случае, если он выступает заемщиком или созаемщиком;
ж) за счет других источников, не запрещенных законодательством.

42. Заемщики (созаемщики) вправе осуществить погашение основного долга и уплату начисленных процентов досрочно - до наступления или окончания срока погашения, установленного в кредитном договоре, без внесения комиссионного платежа за досрочное погашение кредита.

VI. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МОНИТОРИНГА
ЗА ЦЕЛЕВЫМ  ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ И СВОЕВРЕМЕННЫМ
ПОГАШЕНИЕМ ИПОТЕЧНОГО  КРЕДИТА

43. Банк осуществляет постоянный мониторинг на протяжении всего периода пользования ипотечным кредитом. В процессе мониторинга банк осуществляет контроль за соблюдением графиков строительства жилого дома и целевого использования ипотечного кредита, погашения основного долга и процентов по нему, правил использования и содержания заложенного имущества, недопущением незаконного отчуждения предмета ипотеки.
В процессе мониторинга работник банка изучает целевое использование выданного ипотечного кредита с непосредственным выездом на место строительства жилого дома, а также, при необходимости, проводит контрольные обмеры выполненных за счет кредитных средств работ по строительству жилого дома. В случае выявления по результатам мониторинга нецелевого использования выданного ипотечного кредита или невыполнения строительно-монтажных работ в объемах, указанных в отчетах, банк принимает меры по взысканию кредитов, использованных в иных целях. 
Меры ответственности, применяемые банком в отношении заемщика (созаемщиков) за нецелевое использование ипотечного кредита, должны быть оговорены в кредитном договоре.

44. При непогашении основного долга и начисленных по нему процентов в сроки, установленные в кредитном договоре, работник банка определяет причины невыполнения обязательств путем личной встречи с заемщиком (созаемщиками) и требует принятия мер для обеспечения погашения просроченного ипотечного кредита.

45. Если принятые меры по своевременному взысканию ипотечного кредита не дают должных результатов и возникает риск несвоевременного и неполного погашения ипотечного кредита, филиал банка приостанавливает кредитование и принимает меры по взысканию выданного ипотечного кредита и начисленных процентов досрочно. Эти условия должны быть определены в кредитном договоре.

46. При неуплате или несвоевременной уплате заемщиком (созаемщиками) выплат по ипотечному кредиту и начисленных процентов, при постоянном нарушении принятых обязательств по кредитному договору и прилагаемого к нему графика погашения, а также в других случаях, предусмотренных законодательством, банк обращает взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном Законом Республики Узбекистан “Об ипотеке”.

VII. УЧЕТ И ОТЧЕТНОСТЬ ПО КРЕДИТАМ

47. Бухгалтерский учет по ипотечным кредитам на строительство жилого дома по утвержденным типовым проектам за счет целевых средств банка ведется в соответствии с законодательством. 

48. Учет задолженности по ипотечным кредитам производится на бухгалтерских счетах в порядке, установленном Центральным банком Республики Узбекистан.

49. Филиалы банка должны составлять по установленной форме отчеты о выданных ипотечных кредитах и представлять их в головной банк. Данные отчеты обобщаются головным банком для проведения анализа и контроля в соответствии с внутренними правилами банка.

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1
к Положению

ПРИМЕРЫ
расчета предельного размера ипотечного 
кредита  на  строительство  жилого  дома
по типовым  проектам

1-й пример: сметная стоимость возводимого по утвержденным типовым проектам жилого дома составляет 30 млн. сумов, предельная сумма выдаваемого кредита должна составить 75 процентов от сметной стоимости, т. е. 22,5 млн. сумов. Остающаяся часть в размере 25 процентов от стоимости строящегося жилого дома, т. е. 7,5 млн. сумов финансируется за счет средств, накопленных в качестве первоначального взноса на сберегательном вкладе заемщика.

2-й пример: сметная стоимость возводимого по утвержденным типовым проектам жилого дома составляет 40 млн. сумов и при этом 75 процентов от сметной стоимости составит 30 млн. сумов. Однако, предельная сумма выдаваемого кредита ограничена 1000-кратным размером минимальной заработной платы, которая в настоящее время составляет (28 040 х 1000) 28 040 тыс. сумов. Следовательно, размер выдаваемого банком ипотечного кредита не может превышать 28 040 тыс. сумов. Недостающую часть средств для возведения индивидуально жилого дома в размере 11 960 тыс. сумов заемщик должен накопить на сберегательном вкладе.

3-й пример: сметная стоимость возводимого по утвержденным типовым проектам жилого дома составляет 40 млн. сумов. Однако, заемщиком своими силами застроена часть дома или приобретены строительные материалы, которые банком, совместно с заемщиком оценены в 17,0 млн. сумов. В этом случае сумма выдаваемого банком ипотечного кредита на строительство индивидуального жилого дома составит 23,0 млн. сумов;

4-й пример: сметная стоимость возводимого по утвержденным типовым проектам жилого дома составляет 40 млн. сумов. Однако, заемщиком собственными силами застроена часть дома или приобретены строительные материалы, которые банком, совместно с заемщиком оценены в 7,0 млн. сумов. Предельная сумма выдаваемого банком ипотечного кредита на строительство индивидуального жилого дома составит 28 040 тыс. сумов (1000-кратный размер минимальной заработной платы). В этом случае заемщику для получения ипотечного кредита необходимо будет накопить на сберегательном вкладе 4 960 тыс. сумов.

ПРИЛОЖЕНИЕ N 2
к Положению

ПРИМЕРНЫЙ ДОГОВОР N ______
о предоставлении ипотечного кредита
               
		“___” _________ 200__ г.	
(населенный пункт)			

Акционерный коммерческий банк “Кишлок курилиш банк” в лице управляющего ____________________________________________ филиала ________________________________, действующего на основании Положения и генеральной доверенности N______ от “___” __________ 200__ г., именуемый в дальнейшем “Банк”, с одной стороны, и гражданин Республики Узбекистан _________________________________________, паспорт серии ___________ N __________, выдан “___” _____________ ______ г. ____________________________________, именуемый(ая) в дальнейшем “Заемщик”, с другой стороны, гражданин Республики Узбекистан _________________________________________, паспорт серии ___________ N __________, выдан “___” __________ ______ г. ___________________ ___________________, именуемый(ая) в дальнейшем “Созаемщик”, с третьей стороны, совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Банк предоставляет Заемщику/Созаемщикам за счет целевых средств ипотечный кредит в размере _________________________________  (__________________________________) сум для строительства индивидуального жилого дома по адресу: Республика Узбекистан, _______________ область, ____________ район, населенный пункт: __________________, дом N ____, состоящий из ___ комнат, общей площадью ___ кв. м, жилой площадью ___кв. м (далее по тексту - жилой дом), на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик/Созаемщики используют ипотечный кредит при соблюдении общих принципов кредитования (целевой характер, материальная обеспеченность, срочность, возвратность и платность).

2. Основные понятия

2.1. Все термины, встречающиеся далее по тексту настоящего договора, если иное не следует из контекста, имеют определения, изложенные в настоящем разделе:

ипотечный кредит - долгосрочный кредит на строительство индивидуального жилого дома по утвержденным типовым проектам в сельской местности под залог возводимого жилого дома;

индивидуальный жилой дом - одно или несколько жилых строений с относящимися к ним подсобно-хозяйственными строениями и дворовыми сооружениями, расположенными на одном земельном участке, предназначенные для постоянного проживания, отдыха и ведения хозяйства (далее - жилой дом);

заемщик - проживающий в сельской местности гражданин Республики Узбекистан, который получает ипотечный кредит на строительство жилого дома на селе и обязуется возвратить полученную сумму на определенных в кредитном договоре условиях;

созаемщики - близкие родственники Заемщика, которые участвуют в ежемесячных платежах по ипотечному кредиту и процентам по нему, а также несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту;

подрядчик - специализированная подрядная организация, осуществляющая строительство жилого дома по утвержденным типовым проектам в сельской местности;

платежеспособность - способность Заемщика (Созаемщиков) по своевременному и полному выполнению своих платежных обязательств по кредитному договору, определенная исходя из анализа совокупных доходов;

обеспечение по кредиту - залог строящегося индивидуального жилого дома вместе с земельным участком в установленном порядке;

первоначальный взнос - собственные средства Заемщика в размере не менее 25 процентов от сметной стоимости строящегося жилого дома в виде:
денежных средств Заемщика (Созаемщиков) или юридического лица - работодателя Заемщика, внесенных на сберегательный вкладной счет в национальной или иностранной валюте в банке, открытый на имя Заемщика;
выполненных по утвержденным типовым проектам строительно-монтажных работ;
строительных материалов, приобретенных Заемщиком (Созаемщиками) за счет собственных средств;

ипотека - залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита, который выдается под ипотеку строящегося жилого дома вместе с земельным участком в установленном порядке;

договор об ипотеке - соглашение сторон об установлении ипотеки в обеспечение обязательств по кредитному договору;

проценты по кредиту - плата за пользование кредитом;

льготный период - период, в течение которого предоставляется отсрочка на погашение основного долга по кредиту;

дата выдачи кредита - дата перечисления средств со ссудного счета: на приобретение строительных материалов - на депозитный счет до востребования торговых организаций, предприятий-производителей и индивидуальных предпринимателей, занимающихся изготовлением строительных материалов, а за выполненные строительно-монтажные работы - на депозитный счет до востребования подрядчика, либо на банковские пластиковые карточки Заемщика в установленном порядке, а также на выдачу наличных денежных средств - при строительстве жилого дома собственными силами Заемщика;

дата погашения кредита - дата поступления последнего платежа, покрывающего весь остаток начисленных процентов и остаток долга по ипотечному кредиту, приводящего к полному выполнению обязательств Заемщика перед банком;

платежные обязательства - обязательства Заемщика/Созаемщиков погашать задолженность по ипотечному кредиту, процентам по нему в сумме и в сроки, указанные в настоящем договоре, и другим платежам (расходы по оформлению ипотеки, страхованию и др.);

просроченная задолженность по кредиту - сумма задолженности по ипотечному кредиту либо его части, начисленным процентам за пользование кредитом, пени и другим платежным обязательствам, не погашенные Заемщиком/Созаемщиками в установленные сроки; 

задолженность по кредиту - весь кредит либо остаток использованного Заемщиком ипотечного кредита, начисленные проценты за пользование ипотечным кредитом, числящиеся на открытых Заемщику соответствующих счетах.

3. Подтверждения Заемщика

3.1. Заемщик/Созаемщик настоящим подтверждает, что:
все представленные/представляемые в Банк документы и данные для оформления и получения кредита являются/будут являться подлинными и достоверными на дату представления таких документов и данных;
против Заемщика/Созаемщика в настоящее время не возбуждено административных, судебных действий;
Заемщик имеет право выполнять предусмотренные настоящим договором обязательства и эти обязательства являются действительными;
Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам настоящего договора и эти обязательства являются действительным;
уклонение Заемщика/Созаемщика от выполнения предусмотренных в настоящем договоре обязанностей влечет ответственность Заемщика/созаемщика в соответствии с настоящим договором и с законодательством Республики Узбекистан;
если Заемщик/Созаемщик окажется не в состоянии осуществлять платежи или выполнить/выполнять любое из требований, оговоренных в настоящем договоре, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, а также других платежей. При этом Банк имеет право на обращение взыскания на обеспечение по кредиту и на другое имущество Заемщика/Созаемщика в установленном законодательством порядке;
в безотзывном и безусловном порядке уполномочивает Банк на реализацию и использование любого обеспечения по кредиту и/или принятие всех необходимых мер для реализации Банком своих прав.

4. Стоимость кредита и процентная ставка
 за пользование кредитом

4.1. Согласно представленной проектно-сметной документации общая сметная стоимость строящегося жилого дома составляет ________________ (_______________________________) сум.
Сумма ипотечного кредита составляет _____________________________ (______________________________________) сум., что равно ____% стоимости строящегося жилого дома.
Первоначальный взнос Заемщика/Созаемщиков составляет _________ (___________________________________) сум., что равно ____% стоимости строящегося жилого дома, из которых:
а) _____________ сум., или ____ % - денежные средства;
б) _____________ сум., или ____ % - выполненные по утвержденным типовым проектам строительно-монтажные работы;
в) _____________ сум., или ____ % - строительные материалы.

4.2. Процентная ставка за пользование ипотечным кредитом устанавливается в размере 50 процентов от действующей ставки рефинансирования Центрального банка.

4.3. Проценты по ипотечному кредиту начисляются Банком ежедневно из расчета процентной ставки, установленной в п. 4.2 настоящего договора, и фактического количества дней, начиная с даты выдачи кредита, на остаток суммы кредита, учитываемой Банком на ссудном счете Заемщика.

5. Обеспечение по ипотечному кредиту

5.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ипотекой строящегося жилого дома вместе с земельным участком в установленном порядке.

5.2. Наличие нескольких способов обеспечения исполнения обязательств не противоречит друг другу, каждый способ исполнения обязательств является самостоятельным и не зависит друг от друга. 

5.3. При необходимости обращения взыскания на способы обеспечения исполнения обязательств право выбора остается за Банком, который по своему усмотрению может предъявить требования на любой из способов или на все способы обеспечения исполнения обязательств. 

5.4. Заемщик/Созаемщики обязуются поддерживать обеспечение кредита на уровне не менее 125% от суммы кредита, а также застраховать за свой счет и на срок действия кредитного договора в пользу Банка предмет ипотеки в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения. 

5.5. Любые расходы по надлежащему оформлению документов, связанных с обеспечением возвратности кредита, Заемщик/Созаемщики принимают на себя. 

5.6. Документы, устанавливающие обеспечение кредита, являются неотъемлемой частью настоящего договора. 

5.7. После завершения строительства жилого дома Заемщик в недельный срок обращается в приемочную комиссию, создаваемую хокимом района, с заявлением о приемке жилого дома в эксплуатацию. После составления приемочной комиссией акта приемки жилого дома в эксплуатацию и утверждения его решением хокима района Заемщик в месячный срок обязан:
а) представить банку копию решения хокима района об утверждении акта приемки жилого дома в эксплуатацию;
б) обеспечить государственную регистрацию в органах Госкомземгеодезкадастра права собственности на построенный жилой дом, после чего представить в Банк копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилой дом;
в) застраховать жилой дом от рисков утраты и повреждения на срок действия кредитного договора, после чего представить в Банк договор страхования и страховой полис;
г) заключить с Банком договор об ипотеке жилого дома, нотариально заверить и зарегистрировать его, после чего представить в Банк договор об ипотеке.

6. Порядок предоставления ипотечного кредита

6.1. Кредит выдается сроком до 15 лет с шестимесячным льготным периодом. Погашение процентов за пользование ипотечным кредитом начинается с месяца, следующего за датой выдачи кредита.

6.2. Выдача кредита осуществляется путем открытия отдельного ссудного счета Заемщику и перечислением в однодневный срок на основании письменного поручения (заявления) Заемщика, с приложением указанных в п. 6.3 настоящего договора документов, и согласно распоряжению, подписанному управляющим, начальником кредитного отдела и кредитным работником Банка, платежей в безналичной форме: на приобретение строительных материалов - на основной депозитный счет до востребования торговых организаций, предприятий-производителей и индивидуальных предпринимателей, занимающихся изготовлением строительных материалов, а также за выполненные строительно-монтажные работы - на основной депозитный счет до востребования подрядчика на условиях и в сроки, установленные в подрядном договоре. 
При строительстве жилого дома непосредственно силами самого Заемщика/Созаемщиков допускается выдача наличными деньгами до 20 процентов от суммы ипотечного кредита, оговоренной в настоящем договоре и по желанию Заемщика - суммы первоначального взноса, накопленного на сберегательном вкладном счете.
Выдача ипотечного кредита Банком может быть осуществлена и путем перечисления средств со ссудного счета на банковские пластиковые карточки Заемщика. При этом банковская кредитная карточка выдается на имя Заемщика путем оформления отдельного договора. В договоре должно быть оговорено, что средства с этой банковской пластиковой карточки могут быть использованы только на приобретение строительных материалов для строительства жилого дома. Не допускается выдача наличных денег с этих банковских пластиковых карточек.

6.3. Обязанность Банка по выдаче кредита возникает после представления Заемщиком в Банк следующих документов:
договора страхования предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения и страхового полиса;
нотариально заверенного и зарегистрированного договора об ипотеке.

6.4. При осуществлении строительства подрядным способом оплата стоимости работ, выполняемых подрядчиком по договору строительного подряда, осуществляется поэтапно в соответствии с графиками финансирования и производства строительно-монтажных работ по письменному распоряжению Заемщика в следующем порядке:
а) авансовый платеж в размере до 50% общей суммы ипотечного кредита;
б) текущее финансирование в размере до 40% общей суммы ипотечного кредита - после проверки работниками банка целевого использования авансового платежа с выездом на место и составления акта целевого использования;
в) окончательный платеж в размере оставшихся 10 процентов общей суммы ипотечного кредита - по истечении 12 месяцев после завершения строительства и приемки объекта приемочной комиссией в установленном порядке, а также проверки работниками банка целевого использования всех предыдущих платежей с выездом на место (с составлением акта целевого использования).

7. Порядок погашения ипотечного кредита

7.1. Платежи, направляемые Заемщиком/Созаемщиками для погашения задолженности по кредиту, будут оплачиваться в нижеследующей очередности:
погашение просроченных процентов по кредиту;
погашение просроченной задолженности по кредиту;
погашение срочных процентов;
погашение срочной задолженности по кредиту;
оплата прочих платежных обязательств Заемщика.

7.2. Заемщик/Созаемщики вправе осуществить погашение основного долга и начисленных процентов досрочно - до наступления или окончания срока погашения, установленного в настоящем договоре. 
При досрочном погашении кредита Банк не взыскивает каких-либо дополнительных комиссий.

7.3. Заемщик/Созаемщики погашают ипотечный кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей согласно прилагаемому графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. При несвоевременной оплате основного долга и процентов по кредиту график погашения будет изменяться с учетом невыплаченных сумм.

7.4. Погашение ипотечного кредита Заемщиком/Созаемщиками может осуществляться в следующих формах:
путем перечисления средств в безналичной форме за счет заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, гонораров, дивидендов, процентов и других доходов, получаемых по ценным бумагам;
внесением наличных денег;
путем перечисления средств со счетов по вкладам;
путем перечисления средств с пластиковых карт;
путем перечисления денежных средств в безналичной форме работодателем Заемщика (Созаемщика) за счет материальной помощи и других средств, выделенных для погашения ипотечного кредита;
другими способами, не запрещенными законодательством.

7.5. Если дата выплаты любых сумм по настоящему договору придется на день, не являющийся рабочим днем, то выплата этих сумм должна быть осуществлена не позднее следующего рабочего дня.

8. Права сторон

8.1. Права Банка:
8.1.1. В случае непредставления по вине Заемщика документов, указанных в п. 6.3 настоящего договора, в течение 30 (тридцати) банковских дней с момента его подписания Банк имеет право расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке.
8.1.2. В случае неисполнения Заемщиком условий п. 5.8 настоящего договора в установленные сроки Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательства по настоящему договору, а при невыполнении этого требования - обратить взыскание на обеспечение по кредиту в порядке, установленном договорами обеспечения исполнения обязательств.
8.1.3. Осуществлять постоянный мониторинг на протяжении всего периода пользования кредитом. В ходе мониторинга Банк осуществляет контроль за соблюдением графиков строительства жилого дома и целевого использования кредита, погашения ипотечного кредита и уплаты процентов по нему, правил использования и содержания заложенного имущества, недопущением незаконного отчуждения предмета ипотеки.
8.1.4. При наступлении Случая неисполнения обязательств Банк по своему усмотрению может предпринять любые из следующих действий:
направить Заемщику письменное уведомление о наступлении Случая неисполнения обязательств с установлением срока для ее устранения;
потребовать дополнительного обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору;
потребовать от Заемщика досрочного возврата всего кредита или его части в порядке, установленном настоящим договором (в случае, когда законодательством установлен иной порядок требования досрочного возврата всего кредита или его части, требование досрочного возврата всего кредита или его части будет произведено в установленном законодательством порядке);
обратить взыскание на обеспечение по кредиту в порядке, установленном договорами обеспечения исполнения обязательств (в случае, если порядок взыскания на обеспечение не был оговорен в соответствующих договорах обеспечения исполнения обязательств, то взыскание на обеспечение по кредиту будет производиться в установленном законодательством порядке);
расторгнуть настоящий договор в порядке, установленном настоящим договором (в случае, когда законодательством установлен иной порядок расторжения такого договора, то настоящий договор будет расторгнут в установленном законодательством порядке);
увеличить процентную ставку по кредиту (при несвоевременном погашении кредита);
использовать любые другие права согласно настоящему договору и действующему законодательству Республики Узбекистан.
8.1.5. Банк вправе произвести контрольный обмер выполненных за счет кредита работ по строительству жилого дома.
8.1.6. Осуществлять уступку права требования по настоящему договору без предварительного получения на это согласия Заемщика/Созаемщиков в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Узбекистан.

8.2. Права Заемщика/Созаемщиков:
8.2.1. Требовать предоставления ипотечного кредита в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором, при наличии свободных ресурсов у Банка.
8.2.2. Производить оплату со сберегательного вкладного счета и ссудного счета в течение периода действия настоящего договора, в пределах суммы и на цели, указанные в п. 1.1 настоящего договора.
8.2.3. Получить часть кредита в размере 20 процентов от суммы ипотечного кредита и первоначальный взнос, накопленный на сберегательном вкладном счете, наличными деньгами.
8.2.4. Досрочно расторгнуть настоящий договор с Банком, полностью возвратив полученный кредит и уплатив начисленные по нему проценты.

9. Обязанности сторон

9.1. Обязанности Банка:
9.1.1. По исполнении всех необходимых условий для выдачи ипотечного кредита со стороны Заемщика/Созаемщиков выдать кредит с соблюдением условий настоящего договора.
9.1.2. Исполнять письменные поручения Заемщика о перечислении средств со ссудного счета на цели, указанные в настоящем договоре, в однодневный срок.
9.1.3. Исполнять поручения Заемщика о выдаче наличными деньгами - при выполнении им строительных работ собственными силами, в однодневный срок. 
9.1.4. Письменно информировать Заемщика/Созаемщиков о причинах отказа от предоставления кредита или оставшейся его части, досрочного взыскания кредита.

9.2. Обязанности Заемщика/Созаемщиков:
9.2.1. В срок до 30 (тридцати) банковских дней с момента подписания настоящего договора оформить кредитную сделку совместно с банковским работником, включая:
а) заключение договора страхования предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения;
б) заключение договора об ипотеке, его нотариальное удостоверение и государственную регистрацию.
9.2.2. Освоить предоставленный кредит в соответствии с условиями кредитного договора.
9.2.3. Погашать кредит и начисленные проценты по нему путем осуществления ежемесячных платежей согласно прилагаемому графику платежей.
9.2.4. По запросу Банка обеспечить представителям Банка возможность посетить и осмотреть возводимый за счет ипотечного кредита жилой дом, включая любое другое имущество, имеющее отношение к кредиту и исполнению обязательств Заемщика/Созаемщиков по настоящему договору, а также произвести контрольный обмер и проверки целевого использования кредита.
9.2.5. Предоставлять по требованию Банка информацию о доходах Заемщика/Созаемщиков на протяжении всего срока действия настоящего договора, по форме и содержанию, удовлетворяющему Банк.
9.2.6. В случае использования ипотечного кредита не по целевому назначению уплачивать Банку штраф в размере 20% суммы, использованной не по целевому назначению, что не освобождает его/их от обязанности погасить кредит.
9.2.7. В течение 5 (пяти) дней предоставлять Банку информацию об изменении места жительства, работы, фамилии или имени и других обстоятельств, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему договору.
9.2.8. В течение срока действия настоящего договора Заемщик/Созаемщики без предварительного согласия Банка не должны привлекать кредиты и/или займы третьих сторон, условия которых могут иметь приоритетное право требования по сравнению с обязательством Заемщика/Созаемщиков по настоящему договору.
9.2.9. Досрочно погасить кредит и начисленные по нему проценты в случае выезда на постоянное местожительство за пределы Республики Узбекистан.

10. Случаи неисполнения обязательств

10.1. Любое из описанных в настоящем пункте событий будет являться случаем неисполнения обязательств:
использование кредитных ресурсов не по целевому назначению;
неосвоение кредитных ресурсов в установленные сроки;
Заемщик/Созаемщики не осуществили платежи по кредиту, процентам и/или другим платежам в надлежащую дату по настоящему договору, графику платежей к нему, а также прочим договорам, заключение которых было оговорено настоящим договором;
умышленное введение Банка в заблуждение предоставлением недостоверных документов; 
любое обеспечение, предоставленное Заемщиком/Созаемщиками Банку по кредиту, по заключению Банка, частично или полностью потеряло свою ценность или стало недействительным; 
ухудшение платежеспособности Заемщика/Созаемщиков или сокрытие точной информации, приводящие к систематическим неисполнениям обязательств по настоящему договору; 
другие события, которые могут повлиять на исполнение обязательств Заемщика/Созаемщиков перед Банком;
нарушение условий настоящего договора; 
нарушение условий других договоров, связанных с настоящим договором (залога, ипотеки, гарантии, страхования и пр.).

11. Обращение взыскания на обеспечение кредита

11.1. Стороны пришли к соглашению, что в случае неисполнения Заемщиком/Созаемщиками своих обязательств по настоящему договору Банк удовлетворяет свои требования во внесудебном порядке, на основании нотариально удостоверенного соглашения, заключенного между Заемщиком/Созаемщиком и Банком, после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки.

11.2. Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное в качестве обеспечения обязательств, для удовлетворения за счет этого имущества предусмотренных условиями настоящего договора и договора об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

11.3. Обращение взыскания на являющееся предметом ипотеки имущества, заложенное для обеспечения обязательства, может быть осуществлено при систематическом нарушении Заемщиком/Созаемщиками сроков внесения платежей, то есть более трех раз в течение двенадцати месяцев.

11.4. В случаях, предусмотренных статьями 23, 26 и 28 Закона Республики Узбекистан “Об ипотеке”, Банк вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обратить взыскание на заложенное имущество.

11.5. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования Банка, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Заемщика/Созаемщиков.

12. Особое условие

12.1. Банк по своему усмотрению может применить либо не применять любое из прав, имеющихся у него по настоящему договору в отношении Заемщика/Созаемщиков. Неприменение либо частичное применение этих прав Банком не будет означать отказа от этих прав, и они могут быть применены в любое время в последующем.

13. Дополнительные условия

13.1. За самовольное переустройство или перепланировку жилого дома Заемщик/Созаемщики несут ответственность в установленном законодательством порядке и обязаны за свой счет привести этот дом в прежнее состояние.

13.2. Продажа, переуступка жилого дома, сдача его в аренду, в безвозмездное пользование, прописка по адресу предмета ипотеки близких родственников и третьих лиц в течение срока кредита не допускается без письменного согласия Банка.

13.3. Отношения сторон по настоящему договору в части, не урегулированной настоящим договором, регулируются сторонами в соответствии с действующим законодательством Республики Узбекистан.

14. Форс-мажорные обстоятельства

14.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения договора в результате событий чрезвычайного характера, которые Стороны не могли ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами.

14.2. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся события, на которые Сторона не может оказывать влияние и за возникновение которых не несет ответственности, например: землетрясение, наводнение, пожар, а также забастовка, правительственные акты или решения государственных органов, военные действия любого характера, препятствующие исполнению предмета настоящего договора.

14.3. Сторона, ссылающаяся на обстоятельства непреодолимой силы, обязана незамедлительно информировать другую Сторону о наступлении подобных обстоятельств в письменной форме, причем по требованию любой Стороны должен быть представлен подтверждающий факт наступления таких обстоятельств документ, выданный соответствующим органом.

14.4. Если обстоятельства непреодолимой силы, указанные в настоящем разделе договора, будут длиться более трех месяцев, то каждая Сторона имеет право расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке, известив об этом другую Сторону. При этом Стороны в установленном порядке производят окончательный расчет по исполненной и неисполненной частям обязательств по настоящему договору.

15. Срок действия договора

15.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения обязательств по настоящему договору.

16. Разрешение споров

16.1. В случаях возникновения разногласий и/или спорных ситуаций, не предусмотренных настоящим договором, Стороны, руководствуясь действующим законодательством Республики Узбекистан, будут решать их путем переговоров. В случае недостижения согласия Сторонами спор передается на рассмотрение органов суда в соответствии с действующим законодательством Республики Узбекистан.

17. Заключительные положения

17.1. Изменение и расторжение настоящего договора возможны по соглашению Сторон или в судебном порядке в соответствии с законодательством Республики Узбекистан.

17.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются в письменной форме в виде дополнительного соглашения, подписанного Сторонами.

17.3. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу для каждой из сторон.

Адреса, реквизиты и подписи сторон:

Банк:		Заемщик:		Созаемщик:	
     		      			
(полное наименование филиала)
 		(Ф.И.О. полностью)		(Ф.И.О. полностью)	

(индекс, адрес, тел.)
 		(индекс, адрес, тел.)		(индекс, адрес, тел.)	

(банковские реквизиты)
      		(дата рождения)		(дата рождения)	
(ИНН)
      		(место рождения)		(место рождения)	
(Ф.И.О. управляющего филиала)
      		(ИНН)		(ИНН)	

      			      
      	
М.П.	(подпись)			(подпись)			(подпись)	
    
“____”___________ 200___г.		     
“____”___________ 200___г.		      
“____”___________ 200___г.	

ПРИЛОЖЕНИЕ N 3
к Положению

ПРИМЕРНЫЙ ДОГОВОР 
ОБ ИПОТЕКЕ N ___________
      
           		“___” _________ 200__ г.	
(населенный пункт)			

Гражданин Республики Узбекистан ______________________________, паспорт серии _________ N_________, выдан “___” __________ ______ г. ________________________________, именуемый(ая) в дальнейшем “Ипотекодатель”, с одной стороны, и Акционерный коммерческий банк “Кишлок курилиш банк” в лице управляющего _____________________________ филиала ________________________, действующего на основании Положения и генеральной доверенности N ______ от “___” __________ 200__ г., именуемый в дальнейшем “Ипотекодержатель”, с другой стороны, совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Обязательство, обеспеченное ипотекой

1.1. Настоящий договор заключен с целью обеспечения исполнения обязательств Ипотекодателя перед Ипотекодержателем по Договору о предоставлении ипотечного кредита N ________, заключенному Сторонами “___” __________ 200__ г. (далее - “кредитный договор”).

1.2. По кредитному договору Ипотекодатель выступает Заемщиком (Должником), а Ипотекодержатель - Кредитором.
Кредитор в соответствии с кредитным договором принимает на себя обязательства предоставить Должнику ипотечный кредит в сумме _________ (_____________________________________) сум. на строительство жилого дома на срок ____ (_______________) лет под ___% годовых на условиях, предусмотренных кредитным договором, а Должник обязуется возвратить полученный ипотечный кредит и уплатить проценты на него согласно графику погашения кредитного договора в срок до “___” __________ 200__ г.

1.3. Ипотекодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Ипотекодателю, вытекающих из кредитного договора, из стоимости заложенного по настоящему договору имущества Ипотекодателя преимущественно перед другими кредиторами Ипотекодателя.

2. Требования, обеспеченные ипотекой

2.1. Ипотека, установленная в соответствии с настоящим договором, обеспечивает в случае нарушения Ипотекодателем своих обязательств по кредитному договору уплату Ипотекодержателю следующих сумм, причитающихся ему: 
в счет уплаты основной суммы долга и процентов за пользование кредитом полностью;
в счет оплаты убытков и неустойки (штрафа, пени) при ненадлежащем исполнении Ипотекодателем своих обязательств по кредитному договору; 
в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 327 Гражданского кодекса Республики Узбекистан;
в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2.2. Настоящим договором обеспечиваются требования Ипотекодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Предмет ипотеки

3.1. В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору Ипотекодатель заложил Ипотекодержателю следующие недвижимые имущества: 
3.1.1. Строящийся за счет кредита индивидуальный жилой дом общей площадью ___кв. м, в том числе жилой площадью ___кв. м, расположенный по адресу: Республика Узбекистан, _____________________ область, _____________ район, населенный пункт ____________________, дом N____ на земельном участке размером ___ кв. м (далее - “имущество”);
3.1.2. Право на земельный участок, на котором находится имущество, указанное в подпункте 3.1.1 настоящего договора.

3.2. Указанное в п. 3.1 настоящего договора имущество принадлежит Ипотекодателю на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности от “___” _____________ ____ г. серии ___________ N _________, выданным _____________________, и на праве ________________________________________________ (собственности, постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения), что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права на земельный участок от “___” ________________ ______ г. серии _________ N _________, выданным _____________________________________.

3.3. Имущество остается во владении и пользовании Ипотекодателя.

4. Оценка предмета ипотеки

4.1. Инвентаризационная стоимость имущества, указанного в п. 3.1 договора, составляет ___________ (__________________________________) сум., что подтверждается справкой от “___” __________ 200__ г. N______, выданной _________________________________________________, и от “___” __________ 200__ г. N______, выданной _________________________ ______________________.

4.2. По соглашению сторон имущество, указанное в п. 3.1 договора, оценивается в размере __________ (______________________________) сум. 

5. Права и обязанности ипотекодателя

5.1. Ипотекодатель вправе:
5.1.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением.
5.1.2. Завещать заложенное имущество.

5.2. Ипотекодатель обязан:
5.2.1. Нести расходы по содержанию заложенного имущества.
5.2.2. Обеспечивать сохранность заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий.
5.2.3. В случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества уведомить об этом Ипотекодержателя.
5.2.4. Не совершать действий, влекущих уменьшение стоимости заложенного имущества. 
5.2.5. Не препятствовать Ипотекодержателю производить осмотр заложенного имущества в период действия настоящего договора. 
5.2.6. Гарантировать Ипотекодержателю, что передаваемое ему в залог имущество не будет перезаложено до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
5.2.7. Немедленно сообщать Ипотекодержателю сведения об изменениях, происшедших с предметом ипотеки, о посягательствах третьих лиц на предмет ипотеки.
5.2.8. Не отчуждать заложенное имущество третьим лицам и не передавать его в аренду, другое пользование без письменного согласия Ипотекодержателя. Предоставление Ипотекодателем с согласия Ипотекодержателя заложенного имущества в пользование другому лицу не освобождает Ипотекодателя от исполнения обязательств по настоящему договору.
5.2.9. Представить Ипотекодержателю по завершении строительства копию решения хокима об утверждении акта приемки жилого дома в эксплуатацию, копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилой дом и другие документы, указанные в кредитном договоре.

5.3. Ипотекодатель несет ответственность по рискам случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по настоящему договору.

6. Права ипотекодержателя

6.1. Ипотекодержатель вправе:
6.1.1. Проверять по документам и по факту наличие, состояние и условия содержания заложенного по настоящему договору имущества. 
6.1.2. Требовать от Ипотекодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества. 
6.1.3. Требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось.
6.1.4. Сохранять право на все заложенное имущество при исполнении Заемщиком (Должником) части обеспеченного залогом обязательства.
6.1.5. Осуществлять уступку права требования по настоящему договору без предварительного получения на это согласия Ипотекодателя.

7. Гарантии прав ипотекодержателя

7.1. Ипотекодатель гарантирует, что до момента государственной регистрации настоящего договора указанное в п. 3.1 имущество никому не заложено, не продано, не сдано в аренду, не обременено сервитутами, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, свободно от любых прав третьих лиц.

8. Страхование заложенного имущества

8.1. Имущество, указанное в п. 3.1 настоящего договора, застраховано по договору страхования N______, заключенному между Ипотекодателем и Страховой компанией _____________________________ “___” __________ 200__ г., что подтверждается страховым полисом от “____” ____________ 200__ г. N _________ со сроком действия до “___” __________ 200__ г.

8.2. Ипотекодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, и преимущественно перед требованиями других кредиторов Ипотекодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными законом.

9. Обращение взыскания на предмет ипотеки

9.1. Ипотекодержатель приобретает право обратить взыскание на имущество, заложенное по настоящему договору, для удовлетворения за счет этого имущества указанных в п. 2.1 настоящего договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

9.2. Обращение взыскания на имущество, заложенное по настоящему договору, может быть осуществлено при систематическом нарушении сроков внесения платежей, то есть более трех раз в течение двенадцати месяцев.

9.3. В случаях, предусмотренных статьями 23, 26 и 28 Закона Республики Узбекистан “Об ипотеке”, Ипотекодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обратить взыскание на заложенное имущество.

9.4. Взыскание по требованию Ипотекодержателя обращается на предмет ипотеки на основании нотариально удостоверенного соглашения Ипотекодателя с Ипотекодержателем об обращении взыскания на заложенное имущество.

9.5. Обращение Ипотекодержателем взыскания на заложенный жилой дом и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования Ипотекодателя и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом доме, в том числе бывших членов семьи.

9.6. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования Ипотекодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Должника.

10. Государственная регистрация договора об ипотеке

10.1. Настоящий договор должен быть нотариально удостоверен. 

10.2. Настоящий договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Республики Узбекистан порядке в        (наименование регистрирующего органа)          .

10.3. Расходы, связанные с нотариальным удостоверением, государственной регистрацией настоящего договора и вытекающих из него прав, внесением изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке, оплачиваются за счет Ипотекодателя.

10.4. Настоящий договор действует до полного исполнения Ипотекодателем своих обязательств по кредитному договору. После полного исполнения обязательств Ипотекодателя по кредитному договору Стороны подают совместное заявление в        (наименование регистрирующего органа)          для погашения регистрационной записи об ипотеке.

11. Разрешение споров

11.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами в результате исполнения настоящего договора, будут разрешаться путем переговоров. 

11.2. Требования Ипотекодержателя удовлетворяются без обращения в суд, на основании нотариально удостоверенного соглашения между Ипотекодателем и Ипотекодержателем, после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки.

11.3. В случае отказа Ипотекодателя от заключения нотариально удостоверенного соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество Ипотекодержатель вправе удовлетворить свои требования в судебном порядке.

11.4. По вопросам, не урегулированным настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Узбекистан.

12. Заключительные положения

12.1. Настоящий договор может быть изменен или прекращен по письменному соглашению сторон.

12.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями сторон в письменной форме, которые должны быть подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон, скреплены печатями, нотариально удостоверены и зарегистрированы в установленном законодательством Республики Узбекистан порядке. Такие изменения вступают в силу с момента их государственной регистрации.

12.3. Все приложения к договору, согласованные обеими сторонами, являются его неотъемлемой частью.

12.4. Настоящий договор составлен на ___ страницах, в 5 (пяти) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса ____________________________________ по адресу: г. _____________, ___________________________________________, два экземпляра представляются в в        (наименование регистрирующего органа)          .

12.5. Последующая ипотека заложенного по настоящему договору имущества запрещена.

12.6. Нотариальной конторой одновременно с удостоверением настоящего договора налагается запрещение на отчуждение предмета ипотеки.

12.7. Имущество считается переданным в ипотеку с момента государственной регистрации настоящего договора.

Адреса и реквизиты сторон:

Ипотекодатель: 

       	

Ипотекодержатель: 

      	

Подписи сторон:
      
от Ипотекодателя:		от Ипотекодержателя:	
       			
(Ф.И.О.)
  		(должность, Ф.И.О.)	
(ИНН)
  		(ИНН)	

	(подпись)		М.П.	(подпись)	
     
“____” ___________ 200___ г.		          
“____” ___________ 200___ г.	

“___”_____________ 200___г. настоящий договор удостоверен мной, _______________________________________, государственным нотариусом _____________________________ государственной нотариальной конторы, расположенной по адресу: Республика Узбекистан, _________________ область, город/район ____________, улица _______________, дом N____.
Договор подписан сторонами в моем присутствии. Личность подписавших договор установлена, их дееспособность, а также правоспособность Акционерного коммерческого банка “Кишлок курилиш банк”, полномочия его представителя, принадлежность закладываемого имущества проверены.
 
Договор подлежит государственной регистрации в		
	          	
(наименование регистрирующего органа)	

Зарегистрировано в реестре за N _________.
Взыскано государственной пошлины в размере _________ сум.
Государственный нотариус __________________.

"Собрание законодательства Республики Узбекистан",
2009 г., N 22, ст. 259